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银行存款利率下滑 上海储蓄型保险火到要抢额度

2024-03-07 分享到:

银行存款利率新一轮下调,储蓄型保险热度上升,不少银行理财经理大力推荐此类保险产品,表示相比三年的定期存款产品,保本保收益的五年期储蓄型保险产品性价比更高,目前额度都要靠抢。

银行存款利率下滑 上海储蓄型保险火到要抢额度


业内专家对财联社记者表示,此类储蓄型保险仍将是2024年主力产品,一方面反映出市场仍以低风险偏好者为主,而保险均契合了这部分群体的购买需求,另一方面也能够体现出高性价比的金融产品仍具有广阔的发展前景。

“投资者更倾向于安全性比较高、收益率相对较高的投资品种,意在实现资产保值增值,投资者在存款利率下降背景下,可以选择多元化投资,在保障安全性的前提下,可以适度投资部分优质权益资产,提升整体收益率水平。”专家建议。

储蓄型保险成为推销热点 或成2024年主力产品

“目前还没接到下调存款利率的通知,但是大概率就这两个月了。”上海某股份制银行的理财经理对财联社记者表示,“在利息越来越低的情况下,性价比肯定是保险更高。”

近期,由于5年期LPR下调,储蓄型保险成为银行力推的产品,优势在于可以锁定长期3~4%的复利。上海某国有大行的理财经理对财联社记者介绍,目前高净值客户更趋向于把部分资金投向长期保险,在利率下行的时代替代存款产品。过年前曾放出一批几百万的额度,但是很快就售罄,近期还会再开放一批集中额度,要做好抢额度的充分准备。

“我之前从来不考虑保险,但是基金这几年亏的太多,这个月大额存单正好到期,就听理财经理的推荐买了保险产品。” 李女士对财联社记者表示,她购买了一款预定利率3%的增额终身寿险产品,据了解,由于近期咨询购买该款产品的客户较多,该行已设置了额度限制。

“LPR一降,保险产品3.0%都维持不了多久了。如果有一笔中长期的资金,我们都推荐客户尽早锁定收益率。我给我的客户都推荐了储蓄型保险产品,购买率非常高。现在投资者普遍对基金和理财产品的收益率不太满意,想换一种理财方式了。”另一位理财经理对财联社记者表示。

“在利率下行的大背景下,储蓄型保险火爆,一方面反映出市场仍以低风险偏好者为主,而保险均契合了这部分群体的购买需求,另一方面也能够体现出高性价比的金融产品仍具有广阔的发展前景。”易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对财联社记者表示。

惠誉博华分析师王梦瑗认为,保本保收益的储蓄型保险仍将是2024年主力产品,2024年市场利率继续下行预期下,储蓄型保险产品仍具较强竞争力。

专家建议配置优质权益资资产 完善多元化资产配置

国泰君安证券提出,从需求侧看当前银行利率持续下调背景下,居民的保险储蓄需求持续旺盛,预计个险新单实现较快增长。

“5年期LPR大幅降息,从稳定净息差角度考虑,银行存款利率可能进一步下降,包括大额存款、定期存款利率也可能会持续下降,以稳定净息差水平。储蓄型保险在存款利率下降的背景下,反而具有一定的收益优势。”独立财经评论员郭施亮对财联社记者表示。

专家建议投资者结合自身的风险偏好、流动性需求、投资理财水平进行配置,可在保障安全性的背景下,再配置一些优质的权益产品,将资金合理分布在不同流动性和风险性的产品里。

“投资者更倾向于安全性比较高、收益率相对较高的投资品种,意在实现资产保值增值,投资者在存款利率下降背景下,可以选择多元化投资,在保障安全性的前提下,可以适度投资部分优质权益资产,提升整体收益率水平。”郭施亮认为。

南开大学金融发展研究院院长田利辉认为,在存款利率下行趋势下,投资者应多元化配置资产,包括股票、债券、基金等。同时,可考虑配置一些增额终身寿等保险产品,以锁定长期稳定收益。打理“钱袋子”时,需要关注市场动态,适时调整资产配置比例。

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